Ответы на экзаменационные билеты по дисциплине ДКБ - файл n1.doc

Ответы на экзаменационные билеты по дисциплине ДКБ
Скачать все файлы (432.5 kb.)

Доступные файлы (1):
n1.doc433kb.04.02.2014 08:02скачать

n1.doc

  1   2   3   4   5   6   7   8
Экзаменационные вопросы по дисциплине «Деньги, кредит, банки» для студентов спец. 80105.65; 080106.65
1.Деньги, их виды и функции.
Деньги – товар особого рода, выражающий стоимость всех других товаров и служащий всеобщим эквивалентом. Деньги – историческая и экономическая категория.

Две концепции происхождения денег: рационалистическая - соглашение между людьми и эволюционная - выделяется некий товар помимо воли людей.

Деньги в своем развитии выступали в двух видах: 1) действительные деньги; 2) знаки стоимости (заместители действительных денег – казначейские билеты и банкноты). Обращающиеся в настоящее время знаки стоимости, в зависимости от их эмитента можно разделить на: казначейские билеты и банкноты.

В зависимости от оценки роли денег и денежной системы в развитии экономики существуют различные теории денег. Эти теории возникают, получают подтверждение и какое-то время господствуют. Различают три основные теории денег: 1) металлическая; 2) номиналистическая; 3) количественная (ее разновидностью является монетаризм).

Уравнение обмена (уравнение Фишера) имеет вид

M*V=P*Q

где М - количество денег в обращении, V - скорость обращения денег, P - средний уровень цены товарных сделок, Q - количество (объем) товарных сделок.

Функции денег выражают внутреннюю основу, содержание денег. Выделяют 5 функций:

1) мера стоимости и масштаб цен (Разнородные товары приравниваются и обмениваются между собой на основании цены (коэффициента обмена, стоимости этих товаров, выраженных в количестве денег));

2) средство обращения (деньги являются посредником в обмене товаров, в совершении сделок. Все покупается и продается за деньги.);

3) средство платежа (Деньги используются при регистрации долгов и их уплаты. Эта функция получает самостоятельное значение для ситуаций нестабильных цен на товары.);

4) средство накопления и сбережения (Деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Функцию средства накопления выполняют деньги, временно не участвующие в обороте. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции.);

5) функция мировых деньг (это функция, в которой деньги обслуживают движение стоимости в международном экономическом обороте и обеспечивают реализацию взаимоотношений между странами.).

Эмиссия – это такой выпуск денег в обращение, который приводит к общему увеличению денежной массы.

Денежный оборот – это совокупность всех платежей в наличной и безналичной формах, в которых деньги выполняют функцию средства обращения и средства платежа.

Закон денежного обращения:


где M – количество денег, необходимых для обращения, Р– количество проданных на рынке товаров; Q – уровень товарных цен; К– сумма цен товаров, проданных в кредит; а– сумма платежей по обязательствам; b– сумма взаимопогашаемых обязательств; V– скорость обращения одноименной денежной единицы.

2.Денежное обращение. Законы денежного обращения.
Деньги, сменяя форму стоимости, находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах представляет собой денежное обращение. Денежное обращение — кровеносная система экономики. От его успешного функционирования зависят хозяйственная активность, экономический рост, благополучие общества.

Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличной и безналичной.

Налично-денежное обращение— движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения). Наличные деньги используются: для кругооборота товаров и услуг; для расчетов, не связанных непосредственно с движением товаров и услуг, а именно расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, пенсий; по платежам населения за коммунальные услуги; при оплате ценных бумаг и выплат по ним дохода; по выплате страховых возмещений по договорам страхования и др.

Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек). Эмиссию, или выпуск наличных денег осуществляет центральный, как правило, государственный банк. Он выпускает наличные деньги в обращение и изымает их, если они пришли в негодность, а также заменяет деньги на новые образцы купюр и монет.

Безналичное обращение— движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований. Развитие кредитной системы и появление средств клиентов на счетах в банках и других кредит­ных учреждениях привели к возникновению такого обращения.

Безналичное обращение осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных карточек и других кредитных инструментов.

Товарно-денежные отношения требуют определенного количества денег для обращения.

Закон денежного обращения
Законы денежного обращения устанавливают количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа. Данное количество определяется следующими условиями:

- общим объемом обращающихся товаров и услуг;

- уровнем товарных цен и тарифов на услуги;

- степенью развития безналичных расчетов;

- скоростью обращения денег.

Таким образом, закон, определяющий количество денег в обращении (по К. Марксу) имеет следующий вид: , (1)

где M – количество денег, необходимых для обращения;

Р – количество проданных на рынке товаров;

Q – уровень товарных цен;

К– сумма цен товаров, проданных в кредит;

а – сумма платежей по обязательствам;

b – сумма взаимопогашаемых обязательств;

V– скорость обращения одноименной денежной единицы.

С усилением государственной политики в денежно – кредитной сфере и появлением в обороте неполноценных денежных знаков возросло изучение влияния массы денег, находящейся в обращении на уровень цен и на заинтересованность в повышении эффективности производства. Данная закономерность была отражена в уравнении обмена (уравнение Фишера):

M*V=P*Q , (2)

где М – количество денег в обращении;

V – скорость обращения денег;

P – средний уровень цены товарных сделок;

Q – количество (объем) товарных сделок.

Правая часть равенства (2) – спрос на денежную массу, левая – ее предложение

Количество денег, нужное для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от трех факторов:

— количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);

— уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);

— скорости обращения денег (связь обратная).
3.Денежная масса, её агрегаты.
Денежная масса – совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот, и принадлежащих частным лицам, государству и предприятиям.

Денежная масса - сумма денег в обращении.

Денежная масса представляет собой один из приоритетов денежно – кредитной политики. Она оказывает воздействие на развитие экономики в целом, на изменение цен, уровень безработицы, платежную систему.

Для анализа изменений движения денег на определенную дату, финансовые статистики используют денежные агрегаты.

Денежные агрегаты – виды денег и денежных средств, отличающиеся друг от друга степенью ликвидности.

М0 - сумма наличных денежных средств в обращении;

М1 - это М0 +средства на счетах юридических лиц, депозиты до востребования населения;

М2 - это М1 + срочные и сберегательные вклады населения;

М3 – это М2 + депозитные и сберегательные сертификаты коммерческих банков + облигации государственного займа, прочие государственные ценные бумаги.Самой высокой ликвидностью обладает агрегат М0. Поскольку в агрегат М2 входят срочные вклады населения в Сбербанк, то расчет этого показателя особенно важен в кредитно-денежной политике, т. к. иллюстрирует склонность населения к сбережению, следовательно, его доверие банкам и государству в целом.

Денежная масса зависит от спроса на деньги и их предложения. Спрос на деньги - это количество денег, которое население желает иметь на руках (это так называемые «денежные остатки», включающие в себя как наличные деньги, так и средства на текущих банковских счетах фирм и организаций). Главное влияние на спрос на деньги оказывает динамика физического объема продукции, а также цены. Важно также доверие к национальной денежной единице и к кредитной политике государства. Предложение денег связано с достигнутым уровнем развития экономики, номинальным объемом ВВП и возможностями его роста. Оно зависят также от кредитной политики Центрального банка, умелого управления и регулирования наличной денежной массой.

Скорость обращения денег - среднее число оборотов, совершаемое де-нежной единицей в течение года.

В зависимости от вида денег выделяются два типа денежных систем:

I. Система металлического обращения - базируется на действительных деньгах (серебряных, золотых), а обращающиеся банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги.

II. Система бумажно-кредитного обращения - при ней действительные деньги вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные ли-бо кредитные деньги.

При системе металлического денежного обращения выделяются два вида денежных систем в зависимости от того, сколько металлов принято в качестве всеобщего эквивалента и базы денежного обращения: а) биметаллизм, б) мо-нометаллизм.

Различают три разновидности денежных систем, имеющих в основе зо-лотой стандарт: 1) Золотомонетный стандарт (1914-1918 гг.)- характеризует-ся введением в обращение золотых монет, беспрепятственным обменом банк-нот на золото, свободным движением золота между странами.

2) Золотослитковый стандарт (после первой мировой войны)- характе-ризуется отсутствием золотых монет в обращении, прекращением свободной чеканки монет, обменом банкнот на золотые слитки.

3) Золотодевизный стандарт - характеризуется прекращением обмена банкнот на золото, устанавливается официальное соотношение национальных валют к резервным, разменным на золото, которое все еще выполняет функцию мировых денег.
4.Денежный оборот, его структура.
Денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах”. Такое определение соответствует содержанию современного денежного оборота, где движение совершают именно денежные знаки, а не другие виды денег.

В условиях металлического обращения денежный оборот, как и товарный оборот, выступает стоимостным оборотом, поскольку металлическая монета (золотая или серебряная) имела собственную стоимость, соответствующую указанному на ней номиналу, поэтому движение стоимости денег происходило одновременно с движением стоимости товаров. Стоимостной оборот объединял как денежный, так и товарный обороты.

Современный же денежный оборот стоимостным не является, поскольку стоимость денежного знака как наличного, так и безналичного настолько ничтожна по сравнению с номиналом, что ею можно пренебречь. Отсюда стоимостным сейчас можно считать только товарный оборот.

Платежный оборот — процесс непрерывного движения средств платежа, существующих в данной стране. Он включает не только; движение денег, но и движение других средств платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т. д.). Денежный оборот является, следовательно, составной частью платежного оборота. Денежное обращение, в свою очередь, служит составной частью денежного оборота. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим..

Структуру денежного оборота можно определять по разным признакам. Из них наиболее распространенным является классификация денежного оборота в зависимое” от формы функционирующих в нем денег. По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный и налично-денежный обороты. Однако, несмотря на всю важность такой классификации, она не отражает экономического содержания отдельных частей денеж-ного оборота. Поэтому наряду с данным признаком классификации денежного оборота следует использовать и другой признак - характер отношений, которые обслуживает та или иная части денежного оборота.

В зависимости от этого признака денежный оборот разбивается на три части:

• денежно-расчетный оборот, который обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юридических и физических лиц;

• денежно-кредитный оборот, обслуживающий кредитные отношения в хозяйстве;

• денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения в хозяйстве.

Наконец, можно классифицировать денежный оборот в зависимости от субъектов, между которыми двигаются деньги. По этому признаку структура денежного оборота будет такова:

• оборот между банками (межбанковский оборот);

• оборот между банками и юридическими и физическими лицами (банковский оборот);

• оборот между юридическими лицами;

• оборот между юридическими и физическими лицами;

• оборот между физическими лицами.

Деньги в хозяйственном обороте в условиях рынка существовали и существуют всегда. Новые деньги в оборот поступают из банков, создающих их в результате кредитных операции. Вот почему кредитный характер денежной эмиссии является одним из основополагающих принципов организации денежной системы государства.

Понятия “выпуск денег” и “эмиссия денег” - неравнозначны.

Выпуск денег в оборот происходит постоянно. Безналичные деньги выпускаются в оборот, когда коммерческие банки предоставляют ссуду своим клиентам. Наличные деньги выпускаются в оборот, когда банки в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Однако одновременно клиенты погашают банковские ссуды и сдают наличные деньги в операционные кассы банков. При этом количество денег в обороте может и не увеличиваться.

Под эмиссией же понимается такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте. Существует эмиссия безналичных и наличных денег (последняя и называется эмиссией денег в обращение).

Главная цель эмиссии безналичных денег в оборот - удовлетворение дополнительной потребности предприятии в оборотных средствах. Коммерческие банки удовлетворяют эту потребность, предоставляя предприятиям кредиты. Однако кредиты банки могут выдавать только в пределах имеющихся у них ресурсов, т. е. тех средств, которые они мобилизовали в виде собственного капитала и средств, находящихся на депозитных счетах. С помощью же этих ресурсов можно удовлетворить лишь обычную, а не дополнительную потребность хозяйства в оборотных средствах. Между тем либо в связи с ростом производства, либо в связи с ростом цен на товары постоянно возникает дополнительная потребность хозяйства и населения в деньгах. Поэтому должен существовать механизм эмиссии безналичных денег, удовлетворяющий эту дополнительную потребность.

В условиях стран с административно-распределительной системой хозяйства эмиссия безналичных денег осуществлялась на основе кредитных планов, путем расширения предоставляемых в соответствии с ними кредитов.

Банковский мультипликатор представляет собой процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому. Банковский, кредитный и депозитный мультипликаторы характеризуют механизм мультипликации с разных позиций.

Этот механизм может существовать только в условиях двухуровневых (и более) банковских систем, причем первый уровень -центральный банк управляет этим механизмом, второй уровень -коммерческий банк заставляет его действовать, причем действовать автоматически, независимо от желания специалистов отдельных банков. Механизм банковского мультипликатора непосредственно связан со свободным резервом.

Свободный резерв представляет собой совокупность ресурсов коммерческих банков, которые в данный момент времени могут быть использованы для активных банковских операций.

Такое понятие пришло в Россию из западной экономической литературы. Следует отметить, что оно не совсем точно. На самом деле свободные (оперативные) резервы коммерческих банков - это их ликвидные активы, из определения же видно, что данное понятие относится к ресурсам, т. е. пассивам коммерческих банков.

5. Налично-денежная эмиссия, каналы движения денег.
Эмиссия наличных денег представляет собой их выпуск в обращение, при котором увеличивается масса наличных денег, находящаяся в обращении.

Монополия на эмиссию наличных денег принадлежит государственному центральному банку. Ранее при административно-распределительной системе величина эмиссии служила объектом директивного планирования государством и ни в коем случае не могла превышаться. В условиях рыночной экономики директивного планирования не существует, однако центральные банки прогнозируют размер предполагаемой эмиссии, используя прогнозы кассовых оборотов коммерческих банков и собственные аналитические материалы. При этом важно не только установить оптимальную прогнозируемую величину эмиссии, но и распределение ее по отдельным регионам страны.

Эмиссия наличных денег осуществляется децентрализовано. Это связано с тем, что потребность коммерческих банков (именно она определяет размер эмиссии) в наличных деньгах зависит от потребности в них юридических и физических лиц, обслуживаемых этими банками, а она постоянно меняется. Поэтому каждый раз завозить деньги из Центра, чтобы удовлетворить эту потребность было бы не только нецелесообразно (из-за многократно возрастающих издержек обращения), но и невозможно.

Эмиссию наличных денег производят ЦБ РФ и его расчетно-кассовые центры (РКЦ). Они открываются в различных региона” страны и выполняют расчетно-кассовое обслуживание расположенных в этих регионах коммерческих банков. Для эмиссии наличных денег в расчетно-кассовых центрах открываются резервные фонды и оборотные кассы. В резервных фондах хранится запас денежных знаков, предназначенных для выпуска их в обращение, в случае увеличения потребности хозяйства данного региона в наличных деньгах. Эти денежные знаки не считаются деньгами, находящимися в обращении, поскольку они не совершают движения, являются резервом.

В оборотную кассу расчетно-кассового центра постоянно поступают наличные деньги от коммерческих банков, но и из нее постоянно выдаются наличные деньги. Таким образом деньги в оборотной кассе пребывают в постоянном движении; они считаются деньгами, находящимися в обращении. Если сумма поступлений наличных денег в оборотную кассу расчетно-кассового центра превышает сумму выдач денег из нее, то деньги изымаются из обраще-ия. При этом они переводятся из оборотной кассы РКЦ в ее резервный фонд.

Резервными фондами РКЦ распоряжаются управления (городские, областные, республиканские) Центрального банка России. Если в результате действия банковского мультипликатора у данного коммерческого банка возрастает величина денег на депозитных счетах, то в результате: а) увеличивается и потребность клиентов в наличных деньгах; б) увеличивается свободный резерв коммерческого банка.

Расчетно-кассовые центры обязаны выдавать коммерческим банкам бесплатно наличные деньги в пределах их свободных резервов. Поэтому, если у большинства коммерческих банков, обслуживаемых РКЦ, возрастет потребность в наличных деньгах, а поступления денег в их операционные кассы эквивалентно не возрастет, то РКЦ вынужден будет увеличить выпуск наличных денег в обращение. Для этого он на основе разрешения управления Центрального банка РФ переведет наличные деньги из резервного фонда в оборотную кассу РКЦ. Для данного РКЦ это будет эмиссионной операцией, хотя в целом по стране эмиссии наличных денег может и не произойти.

При осуществлении эмиссии одним РКЦ, другой РКЦ может в то же время дополнительно изъять аналогичную сумму наличных денег, поэтому общая масса денег в обращении может и не измениться. Сведениями о том, произошла или не произошла в данный день эмиссия располагает только Правление Центрального банка, где составляется ежедневный эмиссионный баланс.

Деньги, эмитируемые РКЦ в обращение, поступят в операционные кассы коммерческих банков, откуда будут выданы клиентам этих банков, т. е. поступят или в кассы предприятий, или непосредственно населению. При этом деньги списываются со счетов клиентов до востребования.

Следовательно, наличные деньги трансформируются из безналичных денег, находящихся на депозитных счетах, и представляют собой составную часть денежной массы, созданной коммерческими банками, в результате действия механизма банковского мультипликатора. В России на долю наличных денег приходится 1/3 всей денежной массы.

Налично-денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения наличных денежных знаков (банкнот, казначейских билетов, разменной монеты). Несмотря на то, что налично-денежный оборот во всех странах как с рыночной, так и с административной моделями экономики составляет меньшую часть, он имеет большое значение. Именно этот оборот обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения. Именно в налично-денежный оборот складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег.

(Схему не вставляла, но есть в умк) Из схемы видно, что налично-денежный оборот начинается в расчетно-кассовых центрах Центрального банка РФ. Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, тем самым они поступают в обращение. Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Часть этих денег банки могут передавать друг другу на платной основе, но большая часть наличных денег выдается клиентам - юридическим и физическим лицам (либо в кассы предприятий и организаций, либо непосредственно населению). Часть наличных денег, находящихся в кассах предприятий и организаций, используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению в виде различных видов денежных доходов (заработной платы, пенсий и пособий, стипендий, страховых возмещении, выплаты дивидендов, поступлений от продажи ценных бумаг и т. д.).

Население также использует наличные деньги для взаиморасчетов, но большая их часть расходуется на выплату налогов, сборов, страховых платежей, квартплаты и коммунальных платежей, погашение ссуд, покупку товаров и оплату различных платных услуг, покупку ценных бумаг, лотерейных билетов, арендные платежи, уплату штрафов, пени и неустоек и т. д.

Таким образом, деньги поступают либо непосредственно в операционные кассы коммерческих банков, либо в кассы предприятий и организаций (прежде всего предприятий торговли и предприятий, оказывающих услуги населению).

В соответствии с действующим порядком организации налично-денежного оборота для каждого предприятия устанавливаются лимиты остатка наличных денег в их кассах и все деньги, превышающие лимит, должны сдаваться в обслуживающий данное предприятие коммерческий банк. Для коммерческих банков также устанавливаются лимиты их оборотных касс, поэтому в сумме, превышающей лимит, они сдают наличные деньги в РКЦ. Последним также устанавливается лимит их оборотных касс, поэтому деньги в сумме, превышающей лимит, переводятся в резервные фонды, т. е. изымаются из обращения, тем самым данный цикл кругооборота наличных денег завершается.

Таким образом, деньги поступают либо непосредственно в операционные кассы коммерческих банков, либо в кассы предприятий и организаций (прежде всего предприятий торговли и предприятий, оказывающих услуги населению).

В соответствии с действующим порядком организации налично-денежного оборота для каждого предприятия устанавливаются лимиты остатка наличных денег в их кассах и все деньги, превышающие лимит, должны сдаваться в обслуживающий данное предприятие коммерческий банк. Для коммерческих банков также устанавливаются лимиты их оборотных касс, по-этому в сумме, превышающей лимит, они сдают наличные деньги в РКЦ. Последним также устанавливается лимит их оборотных касс, поэтому деньги в сумме, превышающей лимит, переводятся в резервные фонды, т. е. изымаются из обращения, тем самым данный цикл кругооборота наличных денег завершается.

Налично-денежный оборот организуется государством в лице центрального банка. Для этого центральный банк систематически издает документ, который называется “Порядок ведения кассовых операций в народном хозяйстве”. Последний раз этот документ в России издавался в сентябре 1993 г.

Налично-денежный оборот организуется на основе следующих принципов:

• все предприятия и организации должны хранить наличные деньги (за исключением части, установленной лимитом) в коммерческих банках;

• банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятии всех форм собственности;

• обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования;

• управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;

• организация налично-денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения;

• наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков.
  1   2   3   4   5   6   7   8
Учебный текст
© perviydoc.ru
При копировании укажите ссылку.
обратиться к администрации