Деньги. Кредит. Банки - файл n1.docx

Деньги. Кредит. Банки
Скачать все файлы (80.9 kb.)

Доступные файлы (1):
n1.docx81kb.01.02.2014 02:10скачать

n1.docx

  1   2   3   4
Денежная система и её элементы

Сущность и функции денег

Непосредственными предпосылками появлению денег послужили

- переход от натурального хозяйства к производству и обмену товаров

- возникновение имущественной независимости хозяйствующих субъектов

- соблюдение эквивалентности при обмене.

Эволюция формы стоимости

1.Натуральное хозяйство (избыток продукта возникает периодически) - Простая форма стоимости.
Обмен ограничен из-за низкого уровня производства, требуется совпадение интересов покупателя и производителя, а также стоимости обмениваемых товаров.

2.Рост производства (продукт чаще выступает как товар в обмене) - Развернутая форма стоимости.
Один товар встречается в обмене со множеством товаров (эквивалентов) и выражает в них свою стоимость.

3.Производство расширяется (цель производителя - получить за продукт своего труда всеобщий товар, необходимый всем) - Всеобщая форма стоимости. С развитием обмена один товар стал чаще появляться на рынке. Множество товаров выражают в нем свою стоимость. Всеобщим эквивалентом стали скот, меха, украшения и т.д.

4.Товарное производство - Денежная форма стоимости. Один товар, преимущественно металл, становится всеобщим эквивалентом. Условия превращения металла в деньги:

- общее признание покупателем и продавцом товара-денег;

- наличие особых физических свойств у товара-денег, пригодных для постоянного обмена;

- длительное выполнение товаром-деньгами роли всеобщего эквивалента.

5.Монополизация производства - Бумажноденежная форма стоимости. Постепенно с переходом от полноценных денег к знакам стоимости и развитием безналичных расчетов деньги утрачивают товарную форму и присущую ей природу. Денежные знаки сохраняют лишь меновую стоимость, все больше отличаясь от обычного товара.

Функции денег:

1) Мера стоимости – эта функция денег заключается в измерении стоимости товаров путем установления цен.

Как всеобщий эквивалент деньги определяют стоимость всех товаров. Однако не они делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия их уравнивания. Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда, поэтому действительные деньги (серебро и   золото), обладающие стоимостью, могут стать мерой их стоимости.

Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой. Она определяется существенно необходимыми затратами труда на его Производство и реализацию, В основе цен и их движения лежит Закон стоимости. Цена товара формируется на рынке и при равенстве спроса и предложения на товары зависит от стоимости товара и стоимости денег.

2) Средство обращения - эта функция служит для оплаты приобретаемых на рынке товаров, создавая товаропроизводителям условия преодоления индивидуальных и пространственных границ, которые были характерны при обмене товара на товар. Деньги постоянно и непрерывно обслуживают обмен товаров и, следовательно, способствуют их реализации.

- Деньги реально присутствуют в обращении в отличие от первой функции, где товар оценивается идеально до выхода на рынок. Передача товара покупателю и его оплата осуществляются одновременно, т.е. в обращении должны находиться наличные деньги.

- Деньги участвуют в обращении мимолетно, играя роль посредника в обмене. Одни и те же денежные знаки перемещаются от одного товаропроизводителя к другому. Скорость обращения денег велика - чем быстрее совершается оборот, тем меньше требуется наличных денег.

- Действительные деньги могут быть заменены на знаки стоимости (бумажные или кредитные деньги) в связи с кратковременным присутствием денег при оплате приобретаемых товаров. Ныне господствующее положение заняли кредитные деньги, выступающие как покупательное средство, характерное для простого товарного производства.

- Деньги используются для взаимного контроля участников товарной сделки. При покупке-продаже товара проверяются его качество, цена, сроки поставки.

3) Средство накопления и сбережения - деньги, являясь всеобщим эквивалентом и обеспечивая их владельцу, получение на рынке любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к сокровищу.

Сокровище - это деньги, изъятые из обращения с целью их сбережения и накопления.

Как средство накопления и сбережения деньги имеют следующие особенности:

- акт купли-продажи товара прерывается, и деньги накапливаются у продавца (Т—Д—Т). Простое сбережение денег дохода владельцу не приносит;

- накопление и сбережение денег создают стихийное регулирование денежного оборота: лишние деньги уходят в сокровище, недостаток денег пополняется из сокровища.

4) Средство платежа

Товаропроизводители в силу определенных обстоятельств не всегда продают товары за наличные деньги. Нехватка средств для покупки у хозяйствующих субъектов возникает:

- при неодинаковой продолжительности периода производства;

- при сезонном характере изготовления и сбыта ряда товаров. Это приводит к необходимости покупки-продажи товара с рассрочкой платежа.

Из функции денег как средства платежа появляются кредитные деньги, которые обслуживают преимущественно промышленный и торговый капитал и выступают не только как платежное, но и покупательное средство.

В этой функции деньги выступают:

- при предоставлении и погашении денежной ссуды;

- при денежных взаимоотношениях с финансовыми — налоговыми органами (налоговые платежи, получение средств из

бюджета);

- при погашении задолженности по заработной плате. Данную функцию выполняют наличные деньги, главным образом при участии физических лиц, и безналичные деньги — преимущественно между юридическими лицами. Безналичные расчеты, когда наличные деньги заменяются кредитными, становятся преобладающей формой платежа в рыночной экономике.

5) Мировые деньги – эта функция проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах в форме внешнеторговых связей, международных займов, оказания услуг внешнему партнеру.

Деньги функционируют как:

- всеобщее покупательное средство;

- всеобщее платежное средство;

- всеобщая материализация общественного богатства.

Теории денег

1. Металлическая теория денег характеризуется тем, что покупательная способность денежных знаков определяется лишь стоимостью того металла, из которого данные деньги изготовлены. Металлическая теория денег возникла на рубеже 16 и 17 веков. Именно металлам была придана роль всеобщего эквивалента ценности, следовательно, более всего ценились драгоценные металлы, золото и серебро, чья ценность для цивилизации традиционно была неоспорима. Ценность денег была неотделима от ценности того металла, из которых они были изготовлены, поэтому сторонники металлической теории не принимали бумажных денег, на которые Европа активно стала переходить с XVII-XVIII веков.

В наиболее законченном виде металлистическую теорию сформулировали меркантилисты, связав ее с учением о деньгах как богатстве нации. Логика теоретических взглядов меркантилистов заключалась в следующем:

- прибыль создается в сфере обращения, а богатство нации заключается в деньгах;

- политика государства должна направляться на привлечение в страну золота и серебра. Цель — накопление денег в стране посредством вывоза товаров на внешний рынок (активный торговый баланс).

Такое представление о роли денег отражаю взгляды купцов, занимавшихся внешней торговлей. Сторонниками металлистической теории были некоторые экономисты: У. Стаффорд, Т. Мен, Д. Норе; А. Монкретьен; Ф. Галиани.

2. Номиналистическая теория денег, суть которой сводилась к тому, что ценность денежного знака определяется указанным на нём значением, то есть номиналом. Основы этой теории были заложены в первой половине 18 века. Первыми представителями раннего номинализма были англичане Дж. Беркли и Дж. Стюарт.

3. Количественная теория денег - покупательная способность денежной единицы и уровень цен определяются количеством денег в обороте. Представители – Фишер, Фридмен.

Виды денег

Виды денег:

1) действительные деньги – это деньги, номинальная стоимость которых (обозначенная на них) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены.

2) заменители действительных денег (знаки стоимости) – деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т. е. затраченного на их производство общественного труда.

К ним относятся: металлические знаки стоимости (стершиеся золотые монеты и мелкая монета, изготовленная из меди и алюминия); бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги.

Различают бумажные деньги и кредитные деньги.

Бумажные деньги – представители действительных денег, изготовленные из специальной бумаги и выпускаемые государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов.

Объективная возможность появления этих денег обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником в движении товаров.

Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажноденежного обращения, так как их выпуск не регулируется потребностями товарооборота, а зависит от необходимости государства в финансовых ресурсах, в то время как механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует ввиду прекращения золотого обмена.

Бумажные деньги выполняют две функции: средства обращения и средства платежа.

Кредитные деньги – это деньги, изготовленные на специальной бумаге, порожденные развитием кредитных связей и выражающие отношения между кредитором и заемщиком.

появились в связи с выполнением деньгами функции средства платежа, когда с развитием товарно-денежных отношений купля-продажа стала осуществляться с рассрочкой платежа (в кредит).

Изначально экономическое значение кредитных денег выражалось:

1) в создании эластичности денежного оборота, способности при необходимости расширяться и сужаться;

2) в экономии наличных (золотых) денег;

3) в развитии безналичных расчетов.

Виды кредитных денег:

Вексель – письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и в установленном месте.

Чек – денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека определенной суммы.

Банкнота — кредитные деньги, выпускаемые и гарантируемые центральным (эмиссионным) банком страны.

Электронные деньги – это деньги, используемые для перевода между кредитными организациями в форме электронных сигналов.

Кредитные карточки – деньги, выпущенные кредитными учреждениями и при наличии счета клиента с нанесенной на ней микросхемой для покупки товаров в розничной сети или получения наличных денег в банкоматах.

Денежное обращение: сущность, наличное и безналичное обращение

Деньги находятся в постоянном движении между 3-мя субъектами:

- физическими лицами

- хозяйствующими субъектами

- органами государственной власти.

Денежный оборот страны равен сумме всех платежей, совершаемых тремя субъектами в наличной и безналичной форме за определенный период. Деньги обслуживают обмен стоимости ВВП и НД, в том числе, кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного капитала.

Денежное обращение осуществляется в 2-х формах:

- наличной

- безналичной

Наличное денежное обращение связано главным образом с доходами, расходами населения, в т.ч.

- с оплатой труда работников со стороны предпринимателей;

- с расчетами населения с предприятиями торговли;

- с платежами за услуги;

- с помещение денег населением на вклады в кредитные учреждения.

Безналичное денежное обращение является преобладающим (90%) и осуществляется в виде записей по счетам плательщиков и получателей денежных средств в банках, либо путем зачетов взаимных требований.

В России в соответствии с законодательством применяются различные формы безналичных расчетов:

- расчеты платежными требованиями;

- аккредитивная форма расчетов;

- расчеты чеками;

- расчеты платежными требованиями-поручениями.

Денежная масса, закон денежного обращения, скорость оборота денег

Денежная масса – это совокупность покупательных, платежных и накопительных средств, обслуживающих различные связи и принадлежащих физическим, юридическим лицам и государству.

Денежная масса денег - это совокупный объем наличных денег и денег безналичного оборота.

Для анализа изменений денежной массы на определенную дату и за определенный период стали использовать денежные агрегаты: М0, М1, М2, М3, М4.

М0 = наличные деньги, т.е. деньги вне банков;

М1 = М0 + средства на расчетных, текущих и специальных счетах в кредитных учреждениях, во вкладах населения в банках, а также на депозитах до востребования в Сбербанке.

М2 = М1 + срочные вклады населения в Сбербанке.

М3 = М2 + сертификаты и облигации госзайма.

М4 = М3 + различные формы депозитов в кредитных учреждениях.

В России для расчетов совокупной денежной массы пользуются тремя агрегатами – М0, М1, М2

Важнейший компонент денежной массы – денежная база.

ЦБ РФ использует этот агрегат в узком и широком определении.

Денежная база в узком определении – включает наличные деньги вне Банка России и обязательные резервы банков в Банке России и остатки наличности в кассах кредитных учреждений.

Денежная база в широком определении включает денежную базу узкую и остатки на корреспондентских и других счетах банков в ЦБ РФ, и вложения кредитных организаций в облигации ЦБ РФ.

Денежная масса зависит от 2х факторов: количества денег и скорости их оборота.

Закон денежного обращения

Количество денег, необходимое для выполнения ими своих функций, устанавливается экономическим законом денежного обращения, открытым К.Марксом.

Закон денежного обращения определяет:

Масса денег для обращения прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и услуг (прямая связь), а также уровню цен товаров и тарифов (связь прямая) и обратно пропорциональна скорости обращения денег (связь обратная).

Закон, определяющий количество денег в обращении с учетом двух функций – средства обращения и средства платежа, несколько видоизменяется и приобретает следующую формулу:

М = (СЦ –К +П –ВП ) / О ;

где:

М - количество денег, необходимых в качестве средств обращения и платежа;

СЦ – сумма цен реализуемых товаров и услуг;

К – сумма проданных товаров и услуг в кредит, срок платежей по которым не наступил;

П – сумма платежей по долговым обязательствам

ВП – сумма взаимно погашающихся платежей;

О – среднее число оборотов денег как средство платежа и средство обращения.

количество денег определяется зависимостью уровня цен от денежной массы.

МV =РQ

где:

 M – масса денег;

P – цена товара;

V – скорость обращения денег;

Q - количество товаров, представленных на рынке.

 Из этой формулы выводят:

- формулу определяющую количество денег, необходимое для обращения определенной массы товаров;

- формулу определяющую цену товара.

Для расчета скорости обращения денег, используют два показателя:

Скорость движения денег в кругообороте стоимости общественного продукта или кругообороте доходов:

О = ВВП или (НД) / Денежная масса (М2).

Этот показатель характеризует связь денежного обращения с процессами экономического развития.

 Оборачиваемость денег в платежном обороте:

Сумма денег на банковских счетах / Среднегодовая величина денежной массы в обращении

Этот показатель характеризует скорость безналичных расчетов.

На скорость обращения денег влияют:

общеэкономические факторы:

циклическое развитие производства;

темпы его роста;

движение цен.

денежные (монетарные) факторы:

- структура платежного оборота (соотношение наличных и безналичных денег);

- развитие кредитных операций и взаимных расчетов;

- уровне процентных ставок за кредит на денежном рынке;

- внедрение компьютеров для операций в кредитных учреждениях;

- использование электронных денег в расчетах.

Кроме того, скорость изменяется в зависимости от периодичности выплат доходов, равномерности расходования населением своих средств, уровня сбережения и накопления.

Денежная система

Денежная система — это устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически, закрепленное национальным законодательством.

Тип денежной системы зависит от формы денег, выполняющих роль всеобщего эквивалента ( металлические или изготовленные из бумаги).

В связи с этим выделяют следующие формы денежных систем:

- Денежная система металлического обращения – базируется на действительных деньгах (серебряных, золотых), которые выполняют все пять функций, а обращающиеся знаки стоимости беспрепятственно обмениваются на действительные деньги.

- Денежная бумажно-кредитная система обращения - при которой полноценные (действительные) деньги вытеснены из обращения.

В условиях металлического денежного обращения различали два типа денежных систем: биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм - денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами – медь и серебро, либо золото и серебро, монеты из них функционируют на равных основаниях.

Известны три разновидности биметаллизма.

1. Система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливались стихийно на рынке.

2. Система двойной валюты, когда это соотношение устанавливалось государством.

3. Система “хромающей” валюты, при которой золотые и серебряные монеты служат законными платежными средствами, но не на равных основаниях. Например, если чеканка монет из серебра производилась в закрытом порядке, то они практически выступали знаками золота.

Монометаллизм - денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом, и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные на золото.

Существовало три разновидности золотого монометаллизма:

- Золотомонетный - золото выполняет все функции денег, в обращении как золотая монета, так и знаки золота, производится свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота. Золотые монеты свободно меняются на знаки золота по нарицательной стоимости.

- Золотослитковый - банкноты обмениваются не на монеты, а на слитки.

- Золотодевизный - банкноты обмениваются на девизы - иностранную валюту, разменную на золото.

Современная денежно-кредитная система характеризуется следующими особенностями:

1) отменой официального золотого содержания денежных единиц. Золото полностью вытеснено из внешнего и внутреннего оборота;

2) сохранение золотого резерва преимущественно в центральных банках, а также у частных лиц в виде золотых монет, слитков, украшений (тезаврация);

3) переходам к неразменным на золото кредитным деньгам;

4) национальной денежной единицей становится банкнота центрального банка;

5) выпуском банкнот в обращение в порядке кредитования государства банками, а также под прирост официальных золотых и валютных резервов;

6) сохранением в денежной системе некоторых стран наряду с банкнотами бумажных денег (казначейских билетов);

7) расширением эмиссии банкнот для покрытия дефицита бюджета, что вызывает перерождение их в бумажные деньги;

8) развитием и преобладанием в денежном обращении безналичного оборота при одновременном сокращении наличного;

9) созданием и развитием механизмов государственного денежно-кредитного регулирования.

Современная денежная система зарубежных стран включает следующие основные элементы:

1. наименование денежной единицы - установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица, как правило, делится на мелкие кратные части. В большинстве стран действует десятичная система деления.

2. Порядок обеспечения денежных знаков действует в странах в соответствии с установленным законом.

3. Эмиссионный механизм - законодательно установленный порядок выпуска в обращение денежных знаков. Эмиссионные операции (по выпуску и изъятию денег из обращения) в государствах осуществляют:

– центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банкнот, которые составляют подавляющую часть наличных денег;

– казначейство (государственный исполнительный орган), выпускающий мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла, на которые в развитых странах приходится около 10% общего выпуска наличных денег).

Эмиссия банкнот ЦБ осуществляется тремя путями:

- предоставлением кредитов коммерческим учреждениям;

- кредитованием государства под обеспечение государственных ценных бумаг;

- выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту.

4. Структура денежной массы в обращении – представляет собой соотношение наличных и безналичных денег, а также соотношение денежных знаков разной купюрности в общем денежном обороте.

5. Порядок прогнозного планирования – включает систему планов денежного оборота, органов, составляющих эти планы, задачи, решаемые планами.

6. Механизм денежно-кредитного регулирования – это набор инструментов влияния государства на экономику в целом.

7. Порядок установления валютного курса – или котировки валют, т.е. соотношения денежной единицы страны к иностранным валютам.

8. Порядок кассовой дисциплины в хозяйстве - отражает совокупность правил, форм, кассовых и отчетных документов, которыми руководствуются юридические лица и население при организации налично-денежного оборота.

  1   2   3   4
Учебный текст
© perviydoc.ru
При копировании укажите ссылку.
обратиться к администрации