Деньги, кредит, банки - файл n1.doc

Деньги, кредит, банки
Скачать все файлы (465.5 kb.)

Доступные файлы (1):
n1.doc466kb.03.02.2014 14:54скачать

n1.doc

  1   2   3   4   5   6
ЛЕКЦИЯ 1

  1. Этапы происхождения денег

  2. Функции денег

  3. Эволюция денег

  4. Финансовый рынок

ВОПРОС 4

Финансовый рынок

  1. Рынок золота

Тезаврация золота- накопление золота в форме слитков, монет, а также в виде простейших ювелирных изделий частными лицами в целях страхования сбережений от инфляционного обесценивания, а также под угрозой потерь в периоды социальных потрясений и глубоких экономических и политических кризисов.

  1. Валютный рынок

  1. Денежный рынок

Бонд – краткосрочный кредит Нота - долгосрочный кредит

  1. Рынок капитала:

    Рынок ссудного капитала

    Рынок долевых ценных бумаг

    Рынок банковских ссуд

    Рынок долговых ценных бумаг

    Акции ( Сертификат, варрант)

  2. Страховой рынок для минимизации рисков

Социальное направление

Несоциальное направление

Обязательное

Добровольное

Обязательное

Добровольное

пенсионное

пенсионное

в силу закона

личное

медицинское

медицинское

осаго

имущественное

социальное

по больничным листам и денежной нетрудоспособности

страхование жизни

ответственности

 

 

экологическое страхование

 

 

 

в силу договора

 

 

 

непрямое финансирование (см. тетрадь)

 


ЛЕКЦИЯ 2

Денежная система, элементы и типы

  1. Элементы денежной системы, виды денежных систем

  2. Типы денежных систем

  3. Золотой стандарт в Российской империи

  4. Принципы функционирования денежной системы

ВОПРОС 1

Денежная система – форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически по мере развития товарно-денежных отношений и закреплённая национальным законодательством.

Элементы денежной системы:

  1. название денежной единицы и масштаб цен (складывается исторически, рубль, разменный на 100коп.)

  2. виды денежных знаков ( кредитные, банковские билеты, бумажные деньги и разменная монета)

  3. эмиссионный механизм и порядок обеспечения денежных знаков

  4. структура денежной массы в обороте – соотношение между наличной и безналичной денежной массой ( 30% к 70%), между отдельными купюрами в общей сумме банкнот

  5. порядок установления валютного курса и обмена (котировка валют)- соотношение единицы валюты данной страны к валюте других стран

  6. механизм денежно-кредитного регулирования- различные инструменты денежно-кредитного регулирования для поддержания национальной денежной единицы и устойчивости денежного оборота

Эмиссионный механизм - порядок выпуска денег в оборот, порядок их изъятия из оборота, порядок обеспечения денежных знаков, которые установлены законами “ О ЦБ РФ” , “О Б и БД”

Эмиссионный механизм строится на следующих документах:

-Баланс доходов и расходов населения

-Оборотные ведомости коммерческих организаций

ЦБ или территориальному ЦБ отправляется эмиссионная заявка правительству , которая рассматривается в течение суток, по которой правительство выдаёт разрешение на эмиссию банку.

Схема безналичной эмиссии (см. тетрадь)

Виды денежных систем:

  1. Товарная (эквивалент)

  2. Биметаллизм

  3. Монометаллизм

  4. Система бумажно-кредитных денег (фидуциарная)

Состояние денежной системы той или иной страны определяется общим уровнем социально-экономического развития или состояния народно-хозяйственного оборота НХО, который включает 2 составляющие:

  1. внутренняя национальная экономика

  2. внешняя экономика

Согласно СНС к внутренней экономике относятся:

  1. производство и реализация товаров работ услуг нефинансового характера

  2. финансовые операции организаций финансового рынка

  3. государственные учреждения, предоставляющие нерыночные услуги (НИОКР и др.), финансирование которых осуществляется из государственного бюджета

  4. некоммерческие организации, обслуживающие домашние хозяйства и финансируемые государством, финансируемые за счёт взносов, пожертвований из бюджета, доходов от собственности

  5. домашние хозяйства

Финансовая система

Централизованные финансы

Децентрализованные финансы

Бюджет

Внебюджетные фонды

Кредит

Предприятия и организации

Домашние хозяйства

федеральный

(венчюрный)

государственный

коммерческие организации

ПБОЮЛ

региональный

федеральный

муниципальный

некоммерческие организации

наёмные рабочие

местный

региональный

(ценные бумаги)

общественные объединения ( партии и т.п.)

инвесторы


Вся система действий, направленная на воспроизводство общественного богатства, осуществляемая во внутренней и во внешней экономике предстаёт как народно-хозяйственный оборот. Его статистический учёт связан с определением ВВП, ЧВП, ВНД и ЧНД и валового национального располагаемого продукта.

ВВП – статистический макроэкономический показатель, стоимость всей совокупности конечных товаров и услуг, произведённых резидентами за отчётный период в рамках внутренней (национальной) экономики, исчисляется в рыночных ценах конечного потребителя.

- не учитывается теневая экономика, т.е. не уплачиваются налоги и штрафы

- денежные доходы в рамках домашних хозяйств

ВНД – включает ВВП и сальдо первичных доходов резидентов.

Сальдо первичных доходов характеризует доходы, образующиеся у институциональных единиц-резидентов в результате их участия в производстве и от собственности. Оно определяется как разница между всеми первичными доходами, полученными и выплаченными единицами-резидентами. На уровне экономики в целом сальдо первичных доходов, определенных на валовой основе, т.е. до вычета потребления основного капитала, равно валовому национальному доходу. Сальдо первичных доходов, определенных на чистой основе, т.е. за вычетом потребления основного капитала, равно чистому национальному доходу.

ЧВП – часть ВВП, которая не включает в себя потребление основного капитала.

ЧНРД – чистый национальный доход + сальдо текущих трансфертов ( от дарений, пожертвований и гуманитарной помощи)

Виды денег:
1. Товарные - выражены товаром
2. Полноценные - деньги, прямо или косвенно подтвержденные драг. металлом (золотом). Если покуп. способность денег прямо основана на золоте - это полноценные деньги. Если косвенно основана на золоте - это представители полноценных денег. Разница в том, что номинал полноценных денег должен полностью соответствовать рыночной товарной стоимости, тогда как номинал представителей полноценных денег выше их товарной стоимости, но они предусматривают обмен на полноценные деньги по фиксированному курсу. Подвиды:
1. Слитки
2. Монеты (полноценные, разменные)
3. Банкноты (С полным покрытием, с частичным покрытием, без покрытия)
3. Неразменные
Ден. знаки, заменяющие собой полноценные деньги и выступающие, как знаки кредита.
Подвиды:
1. Бумажные деньги
2. Депозитные деньги (векселя, чеки и пр.)
3. Электронные деньги

ВОПРОС 2

Типы денежных систем определяются в зависимости от денежного материала:

Товарные и металлические деньги являются полноценными, бумажные и виртуальные — неполноценными. На базе сформировавшегося принципа и с учётом исторически существовавших видов следует классификация:

1-товарные

2-металлические

3-фидуциарные

1)Товарные денежные системы. Товарные денежные системы формируются на самых ранних этапах развития товарного хозяйства и государственного строительства. В зависимости от вещного вида товаров, которые призваны играть роль денег, они подразделяются на речные, морские, лесные, скотоводческие и пр. Развитие способов обработки металлов, повышение их роли в хозяйственной жизни общества приводит к переходу от товарных денежных систем к металлическим.

2) Монометаллические денежные системы.

Моно- классификация в зависимости от металла

-модный монометаллизм -Др.Рим в Российской империи 2-3в. до н.э.

-серебряный монометаллизм Индия 19в, Голландия 19в., Китай до 1935г., Российская империя

Би – 3 разновидности биметаллизма:

  1. система параллельной валюты. Ценовое соотношение между золотом и серебром складывается стихийно. На основе рыночной стоимости денежных металлов

  2. система двойной валюты. Паритет между стоимостью золота и серебра устанавливается государством. В европейских странах фиксированный паритет (1803г) при котором 1 грамм золота = 15,5 грамм серебра

  3. система хромающей валюты. Действует тогда, когда государство осуществляет чеканку монет из одного металла, отказываясь от чеканки монет другого металла, но использует и золотые и серебряные монеты.

Монометаллические денежные системы всегда включают следующие элементы:

Характерно свободное обращение золотых монет, когда золото выполняет все функции денег, свободный ввоз и вывоз из страны и связь эмиссионных центров с золотым запасом.

Золотослитковый стандарт применялся в странах, обладающих достаточным запасом золота ( Франция, Великобритания). Характерно:

- Банкноты, имеющиеся в обращении с существенными ограничениями подлежат размену на золотые слитки

Данный подход способствовал концентрации золотых запасов в государственных центральных эмиссионных банках. Данный стандарт действовал до мирового экономического кризиса 1929г.

Золотодевизный стандарт Характерно:

- Размен золотовалютных банкнот не на золото, а на валюту стран, которая могла быть обращена в золото. Ввод данного стандарта в странах, не располагавших золотым запасом. (Германия, Норвегия, Австрия, Дания)

Преимущества золотого стандарта:

Недостатки:

Бионные монеты- неполноценные металлические деньги мелкого достоинства, выполняющие функцию разменной монеты

Крушение золотого стандарта:

После 2 мировой войны США получили существенное преимущество перед другими государствами. Дефицит платёжного баланса других стран погашался бумажными долларами, которые активно использовались при международных расчётах. Это началось с Бреттон-Вудской системы , а завершилось Ямайской. 1976г. в Кингстоне (Ямайка) вступило в силу соглашение в отмене золотого содержания денежных единиц. Золото исключалось из международных расчётов и была осуществлена деноминация золота.

3) Фидуциарные денежные системы - системы, при которых денежные знаки не являются представителями общественно-материального богатства, не разменны на золото. Строится на металлической, бумажной и электронной основе.

3 вида систем:

  1. переходные системы, сочетающие металлическое и бумажное обращение

  2. полный бумажный фидуциарный стандарт

  3. электронно-бумажные денежные системы

1970г. Для переходных денежных систем характерным явлением является также финансовые понятия как Лаж и Дизажио

Лаж – прибавка, превышение рыночной цены полноценной монеты, выраженной в бумажных знаках

— 1) превышение рыночной цены золота, выраженной в денежных знаках страны (в денежном измерении) над золотым номиналом, официальным курсом, обусловленное обесценением бумажных денег по отношению к золоту

Дизажио- понижение, с которым обращается бумажный знак в сравнении с одноимённой монетой.

- 1) разница, выраженная в процентах, между номиналом ценной бумаги и ее упавшим рыночным курсом; 2) понижение биржевого курса ценных бумаг в сравнении с их номиналом; 3) отрицательная разница между ценой товара, находящегося в наличии, и ценой по срочной сделке. 4) понижение курса ценных бумаг на иностранных фондовых биржах в сравнении с курсом на национальных биржах.

Обычно Лаж и Дизажио исчисляются в процентах. Формируется двойная система цен на товары в бумажных знаках и металлических деньгах. Для России и других стран характерен переход к электронно-бумажным системам (пластиковые карты)

ВОПРОС 3

Золотой стандарт Российской империи

К введению золотого стандарта в России велись длительные подготовительные меры. В период реформ при министрах финансов Бунке, Вишнеградском, Витте. Во всех странах введение золотого монометаллизма связано со следующим:

  1. с ликвидацией дефицита бюджета

  2. постепенным наращиванием золотого запаса в стране

  3. либерализацией купли-продажи золота

  4. со стабильной денежной реформой

В 1877г. в России возрос золотой запас, таможенные тарифы (золотая пошлина), реальные предпосылки для увеличения золотого запаса сложились к 1880г. Золотой запас возрос за 3 года в 3 раза.

1893г. были запрещены сделки, связанные с разницей при покупке и продаже золотой валюты, возрос контроль над биржами

1895г. Население приучают к золотому обращению. Касательно правительственных учреждений разрешено принимать золотую монету в платежи и взносы

1869г. Установлен фиксированный курс 7р.50коп. за 1 грамм , кредитные деньги за полуимпериал

1897г.Чеканят золотую монету с надписью стоимости. Империал – 15р. Изменён порядок выпуска и способ обеспечения кредитных билетов. Кредитные билеты обеспечиваются золотым запасом, если сумма эмиссии составляет 600млн. руб. и более. Но половину обеспечены, если сумма эмиссии не превышает этой суммы.

Золотой стандарт закрепляется полностью в хозяйственной жизни , получает законодательное оформление. Сложился рынок золота в стране, а к началу 20в. мировой рынок золота.

ВОПРОС 4

Принципы функционирования денежной системы:

  1. Принцип управления – совокупность правил, руководствуясь которым государство организует денежную систему в стране.

  2. Принцип центрального управления национальной денежной системы. Выделяют орган ЦБ, который ставит общие цели и принимает выгодные решения.

  3. Принцип прогнозного планирования денежного оборота –заключается в составлении достоверного макроэкономического прогноза, который директивного характера не несёт (гос бюджет несёт)

  4. Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота – изменение денежной массы, находящейся в обороте должно корректироваться в зависимости от потребности национальной экономики

  5. Принцип кредитного характера денежной эмиссии – банковский мультипликатор

Банковский мультипликатор представляет собой процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому. Банковский, кредитный и депозитный мультипликаторы характеризуют механизм мультипликации с разных позиций.

Банковский мультипликатор характеризует процесс мультипликации с позиции субъектов мультипликации. Здесь дается ответ на вопрос: кто мультиплицирует деньги? Такой процесс осуществляется коммерческими банками. Один коммерческий банк не может мультиплицировать деньги, их мультиплицирует система коммерческих банков.

Кредитный мультипликатор раскрывает двигатель процесса мультипликации, то, что мультипликация может осуществляться только в результате кредитования хозяйства.

Депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации - деньги на депозитных счетах коммерческих банков (именно они увеличиваются в процессе мультипликации).

  1. Принцип обеспеченности. Предполагает стремление к тому, чтобы все денежные знаки были обеспечены банковскими активами ЦБ/золото, драгметаллы, свободно конвертируемая валюта, ТМЦ и акции, которые являются (долями) паями в других коммерческих организациях.

  2. Принцип не подотчётности правительству ЦБ. Председатель ЦБ Игнатьев. 2008г. Выражается в том, что ЦБ является структурой, контролируемой парламентом, но административно не подчинён исполнительной власти и правительству.

  3. Принцип предоставления правительству денежных средств. ЦБ не финансирует правительство, а средства выделяет на условиях кредитования под обеспечение.

  4. Принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования. Декларирует широкие возможности для ЦБ денежно-кредитного регулирования, ЦБ не должен ограничиваться каким-либо одним инструментом.
  1   2   3   4   5   6
Учебный текст
© perviydoc.ru
При копировании укажите ссылку.
обратиться к администрации