Ответы - Деньги. Кредит. Банки - файл n1.docx

Ответы - Деньги. Кредит. Банки
Скачать все файлы (193.6 kb.)

Доступные файлы (1):
n1.docx194kb.03.02.2014 11:45скачать

n1.docx

  1   2   3   4   5   6
Вопрос 1. Главная, основные и производные функции денег.
Главная функция денег – создание оптимальных условий обмена, сведение к минимуму времени и транзакционных издержек как следствие абсолютной ликвидности денег.

Основные функции определяют суть денег, производные функции эту суть конкретизируют и дополняют.

Функции денег составляют содержание этой категории. Они находятся в постоянном развитии. Значение каждой из них на разных исторических этапах может возрастать или снижаться (иногда практически до нуля).
Основные:

1. Деньги как средство обращения (способен выполнять любой материальный предмет, но обязан обладать существенным качеством: люди должны быть согласны обменять деньги на любые вещи и наоборот).

Благодаря функционированию денег в качестве средства обращения, преодолеваются те индивидуальные временные и пространственные границы, которые характерны при непосредственном обмене товара на товар.

2. Деньги как мера стоимости (ценности) (приводит к минимуму количество ценовых оценок).

«Абсолютный уровень цен»: Р = , pi = (p1, … pn)

?i – удельный вес блага i на национальном рынке, а pi – денежные цены благ.

3. Деньги как средство накопления (сохранение ценности актива).

4. Деньги как средство платежа (тесно связана с функцией средства обращения - продавец блага получает за него деньги не сразу, а через определенный срок, либо покупатель, заплатив деньги, не сразу получает товар).

5. Мировые деньги (перестала себя проявлять в традиционном виде, в настоящее время ее выполняют резервные валюты).
Производные:

6. Информационная функция (позволяет получить детальную картину денежных потоков, по которым можно делать важные выводы о состоянии экономики в целом).

7. Производительная функция ?

8. Сеньоражная функция (функция эмиссионного дохода) (два необходимых условиях: монополия на производство денег (монетная регалия); более низкие издержки производства денег, чем цена, которую они демонстрируют в обращении).

9. Регулирующая функция (деньги оказывают регулирующее воздействие на развитие экономики).

10. Институциональная функция (деньги являются одним из главных атрибутов демократизации общества, всемерно повышают свободу экономического развития, как на макроуровне, так и на микроуровне).
Вопрос 2. Деньги и бартер. Попытки создания безденежной экономики.
Деньги - это все то, что люди считают деньгами (свойство - всеобщее признание).

Деньги - это все то, что выполняет денежные функции.

Деньги - это совокупность финансовых активов, которые регулярно используются для сделок.

Деньги - это то, что выполняет три основные функции: средства обращения, меры стоимости и средства накопления.
Абсолютная ликвидность - способность практически мгновенно и без потерь обмениваться на все иные виды активов. Ни один из прочих активов этим свойством не обладает в полной мере.

Бартер - непосредственный обмен товара на товар, осуществляемый без посредничества денег (ТТ).
В реальной действительности бартер мгновенно воскресает из небытия на любой стадии развития общества, если в денежном обращении по каким-то причинам возникают затруднения или сбои.
«Безденежная экономика»: 1) общество, в котором денег не существует вообще; 2) общество, в котором имеется некое средство обмена или единица счета, но этот инструмент обслуживает потребности лишь незначительной части общества, оставаясь неведомым для большинства (Древний Египет и Вавилон – вещи из драгоценных металлов).
В истории человечества деньги то возникали в некоторых регионах, то вновь исчезали. Первые монеты - Лидия (Средиземноморье) VII в. до н.э. Деньги играли важную роль в древней Греции и Риме, но исчезли в период средневековья. На территории современной России денежная экономика начала складываться в IX в. и к концу XIX в. достигла высокой степени развития. Но все это не означает, что бартер безвозвратно исчез в далеком прошлом. Как только деньги перестают адекватно выполнять свои функции – появляется бартер.
Платон - золото и добродетель подобны чашам весов: если одна поднимается – другая должна опуститься. Софокл - «Антигона» - нет на свете ничего хуже денег. Об этом же писал Ювенал и многие другие выдающиеся мыслители.
Вопрос 3. Эволюция форм денег.
У. Джевонс (1835-1882) - деньги должны обладать следующими формальными свойствами: единство и ценность; портативность; прочность; однородность; делимость; ценовая стабильность; распознаваемость.
В тропиках - украшения, орудия рыболовства и охоты (раковины, посуда, бивни слонов, рыболовные крючки и наконечники для стрел). В странах с умеренным климатом – предметы одежды, меха. У пастушьих племен – скот. Были и другие продукты - зерно, табак, чай, кокосовые орехи.
1). Товарно-счетные деньги (орудия труда, оружие, скот, рабы, украшения – ценность; распознаваемость).
2). Товарно-весовые деньги (сначала - хорошо хранящиеся продукты растительного и животного происхождения, позже - высшая форма товарно-весовых денег – слитковые металлы (приобретают вес и делимость) - однородность; делимость; распознаваемость).
3). Слитковые деньги - открытие металла. Железо, медь, золото и серебро (последние позже). В древнем Египте и древнем Китае золото и серебро знали в 3 тысячелетии до н.э., хотя не использовали в качестве денег. Древние греки применяли для крупных сделок слитки серебра, которое добывали в копиях Лауриума, для мелких сделок применялись слитки меди.
4). Монета (обладают в той или иной мере всеми семью свойствами) – это слиток металла (золота, серебра, меди и др.), имеющий установленными законом весовое содержание и форму, и являющийся средством обращения и платежа. Вес металла в монете и его проба удостоверяются государственным штемпелем.

Разменная монета - вначале как дробная единица полноценной монеты, а затем как знак полноценной монеты (билонная монета).

Полноценные деньги – это форма денег, при которой деньги могут использоваться помимо денежных для неденежных целей в качестве товаров, при этом товарная ценность денег равна их денежной цене.

В конце XIX, начале XX вв. в качестве полноценных денег выступали золотые и серебряные монеты.

Недостатки золота: 1) громоздкость в расчетах; 2) потери на истирании монет, доходящие до сотен тонн ежегодно; 3) рост непроизводительных затрат на поддержание металлического обращения; 4) металлические деньги не обладали необходимой эластичностью с точки зрения потребностей макроэкономического развития.
5). Бумажные деньги – это денежные знаки, снабженные принудительной покупательной способностью, и выпускаемые государством для бюджетных нужд.

Факторы, подтолкнувшие к переходу к бумажным деньгам:


Причины появления бумажных денег заключаются, во-первых, в затруднительном финансовом положении государства; во-вторых, (что непосредственно вытекает из первого) в хроническом государственном бюджете и платежном балансе.

Причины неустойчивости бумажных денег, которые могут быть вызваны: 1) избыточным их выпуском в обращение; 2) недоверием к правительству; 3) неблагоприятным платежным балансом и государственным бюджетом.
6). Кредитные деньги – это собирательное понятие, объединяющее различные виды денег, возникшие на основе замещения имущественных обязательств частных лиц или государства.

Кредитные деньги возникли на основе развития кредита, и прошли в своем развитии длительную эволюцию.

Вопрос 4. Бумажные и кредитные деньги.
Бумажные деньги – это денежные знаки, снабженные принудительной покупательной способностью, и выпускаемые государством для бюджетных нужд.

Факторы, подтолкнувшие к переходу к бумажным деньгам (возникают из функций – мера стоимости и средство обращения) :


Основные пути возникновения бумажных денег:

1). Правительственная власть превращает банковские билеты (банкноты), выпущенные одним или несколькими банками в бумажные деньги.

2). Бумажные деньги возникают не из банковых билетов, а из других кредитных документов. Иногда правительство выделяет какое-либо государственное имущество и под его обеспечение выпускает долговое обязательство (французские ассигнаты).

3). Государственная власть, нуждаясь в средствах, начинает выпускать необеспеченные бумажно-денежные знаки, не беря обязательства когда-либо их погасить.

4). Бумажные деньги выпускаются в дополнение к билонной монете в качестве мелких разменных денег.
Причины появления бумажных денег заключаются, во-первых, в затруднительном финансовом положении государства; во-вторых, (что непосредственно вытекает из первого) в хроническом государственном бюджете и платежном балансе.

Причины неустойчивости бумажных денег, которые могут быть вызваны: 1) избыточным их выпуском в обращение; 2) недоверием к правительству; 3) неблагоприятным платежным балансом и государственным бюджетом.
Кредитные деньги возникли на основе развития кредита, и прошли в своем развитии длительную эволюцию.

Кредитные деньги – это собирательное понятие, объединяющее различные виды денег, возникшие на основе замещения имущественных обязательств частных лиц или государства.
Вопрос 5. Вексель.
Вексель – это письменное долговое обязательство установленной формы, удостоверяющее безусловное обязательство одной стороны уплатить в установленный срок определенную денежную сумму другой стороне (широкое применение в Италии XII в.) – возникли, чтобы снизить риск и повысить удобство перевозки денег, получали деньги при помощи менял.
Особенности:

абстрактность – на векселе не указан конкретный вид сделки, может быть передан любому лицо (имеет право требовать платеж).

бесспорность – платеж по векселю не зависит ни от каких условий.

обращаемость – множество лиц могут использовать вексель как орудие обращения вместо наличных денег.

солидарная ответственность – полная ответственность каждого обязанного по векселю лица перед законным векселедержателем (кредитором).
Индоссамент – передаточная надпись, которая не требует нотариального заверения (подпись индоссанта или указания его имени). Бланковый - лицо, которому передается вексель, в передаточной надписи не указывается; именной. Индоссамент может быть написан на самом векселе или добавочном листе (аллонже).
Аваль – это вексельное поручительство.
Погашение векселя. В обусловленный срок держатель векселя предъявляет его к платежу.
Учет векселей. Покупка банком денежных долговых обязательств до срока наступления платежа, при котором происходит перенос на банк прав кредитора. Учетом, или дисконтом, векселя называется операция, в которой банк, принимая от предъявителя вексель, выдает ему сумму этого векселя до срока наступления платежа, удерживая в свою пользу проценты от суммы векселя за время, оставшееся до платежа.


Вопрос 6. Банкнота.
Банкнота – развитая форма кредитных денег, получившая широкое распространение в Европе с середины XIX в. Для предотвращения риска грабежа со временем появились лица, занимающиеся хранением денег: богатые торговцы, менялы, ювелиры. За полученное на хранение золото выдавали трансфертные требования (расписки) о принятом золоте, по которым вкладчик в любой момент мог получить свое золото. На основе этих расписок и появились банкноты.
Банкнота (в классическом виде) – это долговое обязательство банка (вексель на банк), оформленное на листке бумаги свидетельство о принятом золоте (серебре).
На смену ювелирам, крупным торговцам и менялам пришли профессиональные банкиры. Поначалу доход банкиров складывался из оплаты за хранение золота и трансферт платежей.

Частичное банковское резервирование – возможность не хранить золото и серебро в стопроцентном отношении к долгам, а использовать часть.

Отныне между вкладчиком и банкиром устанавливалось определенное соглашение: банкир брал обязательство принимать вклады, использовать деньги, получать прибыль и делиться частью этой прибыли с вкладчиком. Так появились проценты по вкладам за кредит банкиру, что весьма стимулировало приток денег в банки.
Классическая банкнота, как вексель на банк, по которому банк выплачивал обозначенную на ней сумму действительных денег (золота или серебра) должна была немедленно по предъявлению и без всяких ограничений обмениваться на металл по номиналу.

Банкнота центрального банка, вытеснившая классическую банкноту, была основным видом денежных знаков вплоть до второй половины XX в., после чего уступила место электронным деньгам (в Англии).
После первой мировой войны банкнота – неразменная (не менялась на золото). Границы между бумажными деньгами и банкнотами стерлись и стали непринципиальными. Первоначально: бумажные деньги - продукт государственного долга и не разменивались на золото. Классическая банкнота - продукт кредитных отношений, выпускалась частными банками и разменивалась на золото. Постепенно эмиссия банкнот перешла в руки центрального банка, и с отменой размена банкнот на золото формальное различие между бумажными деньгами и банкнотами утратилось.
Вопрос 7. Чек. Чековые депозиты в банках.
Голландия (XVI в.) – квитанционные чеки не содержали имени чекодержателя, поэтому получателем денег по ним мог быть любой предъявитель чека (стремление купцов держать свободные деньги у лиц, обладающих необходимыми приспособлениями для их хранения (кассиры и кассирские письма)). Использование квитанционной формы чека объяснялось, главным образом, стремлением кассиров избежать гербового сбора, которым облагались все приказы, за исключением расписок.
Англия (1683 г.) – современный чек – ювелиры (у них размещали ценности и деньги, они выдавали векселя). Клиенты ювелиров могли распоряжаться своими суммами с помощью адресованных на их имя записок, именовавшихся кассовыми нотами. Позднее банкиры стали выпускать ноты в буклетах – появление чековых книжек.
Чек – это письменный приказ владельца текущего счета банка уплатить наличными или перевести на текущий счет другого лица определенную денежную сумму.
Первоначально выписывались на предъявителя, но вследствие риска подделки, классическим чеком стал именной чек, выписанный клиентом на свой банк в пользу указанного в чеке получателя средств.
В настоящее время во многих западных странах (США, Канада, Франция) удельный вес чекового обращения превышает объемы использования других средств безналичных расчетов вместе взятых. Для клиентов чек удобен тем, что они в любое время могут выдать его вместо уплаты денег (побуждает размещать средства на «чековых счетах»).
Преимущества: а) гарантия сохранности вклада при утере или краже чека; б) дешевое транспортирование; в) отпадает необходимость в разменной монете, так как чек может быть выписан на любую сумму.
Недостаток: существует риск получения чека от неизвестного лица.
В России чековое обращение развито весьма слабо.

Вопрос 8. Электронные деньги. Пластиковые карточки.
В 1950-е гг. начался поиск более экономичных форм платежей (чем чеки), что привело к возникновению новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег.
Электронные деньги – это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства.

Пластиковая карточка – это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличных средств в отделениях банков и банковских автоматах.
Прием карточки к оплате и выдача наличных по ней осуществляется на предприятиях торговли, сервиса и в банках, входящих в платежную систему, осуществляющую обслуживание карточки. Существует ряд международных стандартов, определяющих практически все свойства карточек, начиная от физических свойств пластика, размеров карточки и заканчивая содержанием информации, размещаемой на карточке.
кредитные карты, связаны с открытием кредитной линии в банке, что дает возможность владельцу пользоваться кредитом при покупке товаров и при получении кассовых ссуд (открывается карточный счет; весь лимит; разовый лимит; повышенные проценты). Овердрафт (превышение кредитных средств).

дебетовые карты предназначены для получения наличных в банковских автоматах или для оплаты товаров с расчетом через электронные терминалы (не позволяют оплачивать покупки при недостатке на счете).
К настоящему времени в России сложилась парадоксальная ситуация: хотя все виды эмитируемых в России платежных карт на бытовом уровне именуются «кредитными карточками», на самом же деле эмитируются преимущественно именно дебетовые карты. Это объясняется особенностями экономической ситуации в стране – инфляцией, кризисом неплатежей, повышенными кредитными и экономическими рисками и т.п.
Вопрос 9. Денежная система.
Денежное обращение – это движение денег, обслуживающее макроэкономический кругооборот.

Денежные системы в Европе сформировались к XVI-XVII в., когда капиталистические отношения рыночной экономики пришли на смену феодальной организации общества.

Денежная система представляет собой форму организации денежного обращения в стране, сложившуюся исторически и закрепленную действующим законодательством.
Денежная система

Денежная единица

Виды денег и порядок их эмиссии

Эмиссионная система

Порядок обмена национальной валюты на иностранную, политика валютного курса

Масштаб цен
  1   2   3   4   5   6
Учебный текст
© perviydoc.ru
При копировании укажите ссылку.
обратиться к администрации