Отчет о прохождении практики в отделе пластиковых карточек - файл n1.doc

Отчет о прохождении практики в отделе пластиковых карточек
Скачать все файлы (115 kb.)

Доступные файлы (1):
n1.doc115kb.04.02.2014 13:04скачать

n1.doc

Содержание



Содержание 2

Введение 3

1. Финансово-экономические условия функционирования ЗАО «БелСвиссБанк» 4

2. Виды пластиковых карточек, области их применения. 6

2.1 Виды и тарифы пластиковых карт ЗАО «БелСвиссБанк» 7

2.2 Зарплатные пластиковые карточки 8

2.3 Семейные и детские пластиковые карточки 10

2.4 Кобрединговый проект ЗАО «БелСвиссбанк» с TUT.by 11

Заключение 13

Список использованных источников 14




Введение



Сегодня существует большое количество услуг, предоставляемых банками своим клиентам. Одним из видов услуг является эмитирование в обращение пластиковых карточек.

Банковская пластиковая карточка - это инструмент безналичных расчетов и средство получения кредита. Первые карточки современного вида появились в США в начале 50-х годов. В 1950 году компания "Дайнерс клаб" ввела в обращение платежные карточки, принимаемые в оплату за обслуживание в ресторанах, отелях и туристических агентствах. Впоследствии они стали называться карточками туризма и развлечений. Это была по существу первая полномасштабная схема трехстороннего соглашения с участием эмитента карточки, торговых предприятий и держателей карточек. В 1958 году аналогичную карточку предложила компания "Америкой экспресс". Впоследствии система карточных расчетов была введена многими банками. Системы карточных расчетов получили распространение во многих странах мира, а сами расчеты приобрели международный характер.

Сегодня платежные системы на базе пластиковых карт стали неотъемлемым атрибутом финансовой системы любого индустриально-развитого государства.

Сами по себе пластиковые карточки - инструмент розничного рынка. Они предназначены для массового обслуживания и рассчитаны на привлечение свободных средств населения. Банковские карточки предназначены для осуществления безналичной оплаты товаров и услуг владельцем карточки, а также для получения им наличных денег со своего банковского счета в специальных банкоматах практически в любой точке мира. Использование кредитных и дебетовых карт дает ряд преимуществ по сравнению с оплатой наличными. Это удобство, кредитные и дебетовые карты удобны при оплате покупок - можно обойтись без наличных, безопасность, регулярность учета расходов, гибкость и др.

В первой части данного отчёта даны основные сведения о финансово-экономическом положении и истории ЗАО «БелСвиссБанк», а также основные и наиболее общие теоретические понятия о видах и назначении пластиковых карт. Для написания первой части были использованы интернет ресурсы.

Вторая часть отчёта включает в себя основные виды и тарифы пластиковых карт, выдаваемые в ЗАО «БелСвиссБанк». Для получения информации были использованы положения ЗАО «БелСвиссБанк » и интернет ресурсы.

Целью данной работы является получение теоретических знаний в области работы отдела по пластиковым картам.

1. Финансово-экономические условия функционирования ЗАО «БелСвиссБанк»



ЗАО Белорусско-Швейцарский Банк «БелСвиссБанк» начал свою деятельность в Беларуси 7 октября 2002 года. Уставный фонд на момент регистрации составил 5 миллионов евро, что соответствует нормативу минимального размера уставного фонда для вновь созданного банка.

100% уставного фонда ЗАО "БелСвиссБанк" составляет Швейцарский капитал. Акционерами являются 3 швейцарские компании (Акционерное общество «Swiss Investment Century», Акционерное общество «Alpin Professional Investment», Акционерное общество «Profinvest Professional and Financial Investment» ).

Миссия банка помогать людям приумножать материальное и духовное богатство, а также способствовать установлению доброжелательных взаимоотношений между людьми.

Согласно лицензии на осуществление банковской деятельности №7 выданной Закрытому акционерному обществу «Белорусско-Швейцарский Банк «БелСвиссБанк» (ЗАО «БелСвиссБанк») на осуществление следующих банковских операций:

1.привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты);

2.размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

3.открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4.открытие и ведение счетов в драгоценных металлах;

5.осуществление расчетного и кассового обслуживания физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов;

6.валютно-обменные операции;

7.купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь;

8.привлечение и размещение драгоценных металлов и драгоценных камней во вклады (депозиты);

9.выдача банковских гарантий;

10.доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления денежными средствами;

11.выпуск в обращение банковских пластиковых карточек;

12.выдача ценных бумаг, подтверждающих привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и размещение их на счета;

13.финансирование под уступку денежного требования (факторинг);

14.предоставление физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для банковского хранения документов и ценностей (денежных средств, ценных бумах, драгоценных металлов и драгоценных камней и др.)

15.перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных камней и иных ценностей между банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями, их обособленными и структурными подразделениями, а также доставка таких ценностей клиентам банков и небанковских кредитно-финансовых организаций.

2. Виды пластиковых карточек, области их применения.


В наши дни все больше приобретает популярность использование пластиковых карт.

Классифицировать пластиковые карточки можно по целому ряду параметров. Один из главных параметров - целевое назначение карточки. Пластиковые карточки можно разделить на банковские (иногда их называют платежными), идентификационные, клубные и дисконтные.

По функциональным характеристикам банковские карточки делятся на кредитные и дебетовые. Кредитная карточка позволяет ее владельцу получать определенный кредит при оплате товаров или услуг, стоимость которых выше, чем остаток на банковском счету, привязанном к карточке (карт-счету). Выданный кредит должен быть погашен в течение определенного срока. Погашение кредита может происходить из страхового депозита, который вноситься клиентом при открытии в банке карт-счета, либо зачислением на счет денег, внесенных владельцем карточки наличными или посредством денежного перевода.

Владелец дебитовой карточки сможет оплачивать приобретение товаров и услуг, а также получать наличные в банкоматах только в пределах суммы находящейся на карт-счету.

Как кредитные, так и дебетовые карточки могут быть индивидуальными и корпоративными. Индивидуальные карточки (Customer cards) только физическим лицам, корпоративные - только компаниям (организациям). Корпоративная карточка привязана к счету компании и может быть оформлена только на сотрудника компании. В рамках классификации карточек на индивидуальные и корпоративные можно выделить в отдельный вид семейные карточки.

Банковские карточки можно также разделить по платежным системам или ассоциациям карточек (Card Associations) в рамках которых происходит обслуживание карточек. Наиболее распространенными в мире являются карточки следующих крупнейших систем: VISA, EuroCard/MasterCard и American Express (AMEX). У VISA два основных класса - это Classic и Gold. MasterCard - Standart и Gold, American Express - Mass и Gold. Выбор кредитной карточки того или иного класса существенно влияет на величину вносимого при получении карточки страхового депозита. Еще один вид карточек, выпускаемых в рамках платежных систем - электронные карточки. Такие карточки есть во многих платежных системах. В VISA, например, это VISAElectron, в MasterCard - Maestro. По такой карточке можно получить наличные в банкоматах, а оплачивать товары и услуги ими можно только в торговых точках, оснащенных специальными электронными терминалами.

Наконец, существует техническая классификация пластиковых карт, связанная с методами записи и обработки данных на карте. По этой классификации карты делятся на следующие типы:

- эмбоссированные или печатные пластиковые карты (нанесение информации методом тиснения или термопечати);

- пластиковые карты с магнитной полосой (магнитные карты);

- пластиковые карты со штриховым кодом (штрихкодовые карты);

- пластиковые карты с встроенной микросхемой (контактные и бесконтактные чиповые карты)

На банковской пластиковой карточке обычно расположена следующая информация:

Номер карточки состоит из 16 цифр: первые шесть - код банка эмитента (Issuing Bank); следующие девять - банковский номер карточки (номер карт-счета); последняя цифра - контрольная.

2.1 Виды и тарифы пластиковых карт ЗАО «БелСвиссБанк»


Пластиковые карты предоставляют множество самых разных возможностей, связанных с повседневными расчетами. Их преимущества обусловлены безналичным процессом обращения денежных средств. И это не только скорость расчетов при обслуживании или переводе средств. С помощью карты можно моментально оплатить коммунальные услуги, штрафы, погасить кредиты, оплатить связь и интернет. Существуют и дополнительные возможности, в числе которых, например, возможность проводить платежи и осуществлять другие банковские операции посредством мобильных телефонов, или, предположим, возможность получения скидки в магазинах при расчете с помощью пластиковой карты. Безусловно, крупные банки, заинтересованные в репутации своей фирмы и не менее заинтересованные в предоставлении высококлассного сервиса клиентам, стараются предложить максимум существующих на данный момент возможностей пластиковых карт. ЗАО «БелСвиссБанк» на сегодняшний момент может предложить следующие типы карточек:

1) Visa Electron

Пластиковая карта Visa Electron представляет собой самый дешевый и простой способ управлять суммами, существующими на вашем счете, как на территории Беларуси, так и в любой стране мира. Карточка, требующая самых низких расходов, позволяет получать наличные денежные средства в банкоматах и пунктах выдачи наличных, в безналичном порядке оплачивать товары и услуги в торгово-сервисной сети. Годовое обслуживание карточки составляет 6200 в бел.руб, (3 доллара в usd, 8 eur). Условный депозит для резидентов не оформляется, для нерезидентов- от 2000000 в бел.руб.

2) Visa Classic

Visa Classic является одной из самых популярных пластиковых карт в мире. Она предназначена для широких слоев общества. Ее можно использовать в миллионах торговых и потребительских центров мира, в которых размещены логотипы VISA. С ее помощью можно осуществлять платежи через Интернет, забронировать номер в гостинице и арендовать автомобиль в любой стране мира. Годовое обслуживание карточки составляет 30000 в бел.руб, (10 доллара в usd, 20 eur). Условный депозит для резидентов: 6 БВ в бел.руб, (от 100 в usd, от 100 в eur), для нерезидентов- от 2000000 в бел.руб, (от 1000 в usd и eur).

3) Visa Gold

Visa Gold - престижные платежные карточки, предназначенные для VIP-клиентов банка, предлагающие не только стандартный пакет услуг, но и ряд дополнительных преимуществ. Уровень престижности и доверия в точках обслуживания к клиенту с карточкой Visa Gold выше, чем к клиентам с другими карточками. Элитные заведения по всему миру выражают свое уважение держателям Visa Gold, предоставляя различные скидки, привилегии и дополнительные услуги.

Используя пластиковые карты ЗАО «БелСвиссБанк»,

· Вы сможете в любой день недели, в любое время суток обналичить деньги в банкомате.

· Вы сможете пользоваться дистанционными банковскими услугами и осуществлять коммунальные и другие платежи через Интернет, Мобильный банк.

Для приобретения пластиковой карты VISA ЗАО «БелСвиссБанк» необходимо:

· Обратиться в банк

· Заполнить заявление

· Иметь при себе удостоверение личности

Пластиковую карту VISA ЗАО «БелСвиссБанк» можно использовать в любой стране мира, в которой размещены логотипы VISA (другие банки и банкоматы, магазины, гостиницы и различные торговые объекты).

2.2 Зарплатные пластиковые карточки


Использование банковской услуги по перечислению заработной платы и приравненных к ней платежей на пластиковые карточки сотрудников предприятия (далее по тексту "Зарплатный проект") позволяет предприятию:

уменьшить затраты и время на выдачу заработной платы;

избавиться от:

1.oт депонирования заработной платы;

2.oт необходимости держать наличность в кассе предприятия несколько дней;

3.oт инкасcационных расходов на доставку наличности;

4.oт отвлечения сотрудников от работы в течении рабочего дня.

Работникам предприятия Зарплатный проект предоставит возможность:

-всегда получить свою заработную плату и иные формы выплат, даже не находясь на территории предприятия, в сети банкоматов нашего банка или в кассе № 3 и № 6;

-в безналичной форме производить расчеты за товары и оказанные услуги в торговых точках;

-контролировать свои расходы, а значит - экономить деньги;

-пополнять карточный счет или при необходимости поручать пополнение карточного счета доверенному лицу;

-находясь в другом городе, получить деньги с пластиковой карточки, пополнение которой возможно через доверенное лицо;

-получить полноценный банковский счет, с которого можно совершать платежи для покупки товаров, оплачивать услуги (коммунальные платежи, плата за телефон, пополнение счета для услуг мобильной связи и т.п.),

-отправляясь в поездку, оставить основную часть наличных средств дома – взять с собой маленькую пластиковую карточку.

Зарплатный проект не требует обязательного наличия текущего счета предприятия в банке.

В рамках зарплатного проекта для каждого клиента-юридического лица открывается счет для перечисления средств на карточные счета сотрудников. Счет открывается на основании подписанного договора между Предприятием и Банком.

Типы карточек и условия изготовления.

Каждому сотруднику изготавливается пластиковая карточка на основании подписанного договора между Сотрудником и Банком. Банк предлагает выпуск пластиковых карточек Visa Electron . Этой карточкой можно расплачиваться в торговых точках и снимать наличные в банкоматах на территории Белоруссии и за ее пределами.

Документы необходимые для открытия карт счета:

заполненная анкета-заявление для изготовления карточки;

копии страниц паспорта сотрудника (стр. 31,32,33, прописка);

Схема зарплатного обслуживания:

Заключение договора на выплату заработной платы с использованием пластиковых карточек Visa Electron.

Заключение договоров на открытие карт-счета и обслуживание пластиковых карточек Visa Electron с работниками предприятия.

В день выплаты предприятие перечисляет платежным поручением сумму заработной платы на сводный карт-счет. В тексте платежного поручения указывается назначение платежа, период, за который производится выплата, делается ссылка на номер и дату договора и списка сотрудников предприятия, а также отметку о перечислении подоходного налога в бюджет или о правовой основе, освобождающей его от уплаты. К платежному поручению прилагается один экземпляр списка работников предприятия, получающих заработную плату и приравненные к ней платежи с использованием пластиковых карточек. В списке в обязательном порядке указывается наименование предприятия, вид перечисления, период, за который перечисляется заработная плата и приравненные к ней платежи, номера лицевых счетов, фамилия, имя, отчество (полностью) работника и сумма к зачислению. Список должен быть подписан лицами, имеющими право распоряжаться счетом в банке, и заверен оттиском печати предприятия. Если список был составлен на нескольких листах, то каждый лист должен быть пронумерован, иметь итоги (цифрами), либо нарастающие постраничные итоги (цифрами) и общий итог перечисленных денежных средств цифрами и прописью, номера лицевых счетов работников в возрастающем порядке и порядковую нумерацию количества работников по списку. Подписями и оттиском печати предприятия заверяется каждый лист списка.

Сумма комиссионного вознаграждения перечисляется отдельным платежным поручением на счет со ссылкой на договор на выплату заработной платы с использованием пластиковых карточек Visa Electron.

Для ускорения процедуры зачисления зарплаты предприятие передает список работников предприятия формата, указанного в договоре, в электронном виде с последующим предоставлением оригинала.

Начисление процентов на остатки по карт-счетам работников предприятия производится в последний рабочий день месяца.

2.3 Семейные и детские пластиковые карточки


С помощью семейной пластиковой картой можно легко и просто управлять семейным счетом, а также предоставлять доступ к счету всем членам семьи при помощи дополнительных пластиковых карточек.

С помощью дополнительной карточки ваши близкие могут снимать установленную владельцем счета сумму денег, оплачивать на эту сумму товары и услуги.

Семейная пластиковая карточка открывает:

- возможность для Владельца основной семейной карточки установки лимитов на расход по дополнительным картам;

- возможность для Владельца основной семейной карточки определять список услуг с использованием пластиковой карточки, доступных владельцам дополнительных карточек ( Мобильный банк , Интернет-банк );

- возможность для Владельца основной семейной карточки получать sms -извещение , когда кто-либо из владельцев дополнительных карточек совершает какие-либо оплаты при помощи пластиковой карточки;

- возможность аккуратного и рационального ведение семейного бюджета, анализ и планирование расходов каждого из членов вашей семьи.

Семейная пластиковая карточка «BelSwissBank»: позволяет сэкономить время при оплате товаров и услуг, используя сервисы «Мобильный банк» и «Интернет-банк» .

Для своего ребенка можно получить специальную «Детскую карту».

Это пластиковая карта Visa Electron, привязанная к счету родителя или опекуна. Она подходит для любых покупок и оплаты сервиса, а также снятия наличных средств. Действует в любой точке мира. Выпуск пластиковой карты занимает всего за три рабочих дня, экстренно – в течение суток.

Преимущества детской пластиковой карты:

- ребенок не везет с собой наличные средства.

- вы мгновенно узнаете обо всех произведенных по карте операциях.

- вы можете ограничить доступ ребенка к наличным деньгам.

- вы можете пополнять счет ребенка, находясь от него на расстоянии.

- вы можете оперативно заблокировать карту.

- вы можете установить индивидуальный лимит на сумму операции, период действия карты, на вид операции (снятие наличных, покупки в магазинах) и их.

- вы всегда контролируете операции по карте ребенка через sms –сообщение на Ваш мобильный.

Оформить «Семейную» пластиковую карточку «BelSwissBank» можно двумя способами:

1. Главе семьи (тот, на чье имя будет открыт банковский счет) нужно зайти сайт банка и заполнить электронную анкету заявки на банковскую карточку. В отделение банка владельцу счета нужно будет прийти лишь за тем, чтобы получить готовые карточки (основную и дополнительные) и пополнить счет (при себе нужно иметь удостоверение личности).

2. Главе семьи (тот, на чье имя будет открыт банковский счет) нужно обратиться в любое отделение ЗАО «БелСвиссБанк». Здесь можно заполнить заявление на оформление Семейной пластиковой карточки. При себе необходимо иметь удостоверение личности.

2.4 Кобрединговый проект ЗАО «БелСвиссбанк» с TUT.by


Карты Visa в Беларуси присутствуют уже 15 лет, и за этот короткий срок  они претерпели значительные изменения. Они прошли путь от простого инструмента, который служит для получения своей зарплаты, до неотъемлемого атрибута современного человека.  Сегодня карта Visa – это средство оплаты продуктов и услуг, использование которого постепенно входит в каждодневную жизнь человека. По данным Visa, годовой прирост использования карт Visa  в торговой сети на 30 июня 2010 года составил 49% по сравнению с аналогичными данными на 30 июня 2009 года. На фоне развития рынка безналичных платежей внедрение кобрендинговых программ, предлагающих дополнительные преимущества потребителям, приобретает особенно важное значение для развития бизнеса банков. В семье, в жизни каждого человека неотъемлемую часть составляет покупка товаров, оплата коммунальных услуг, покупка бытовой техники. Почти каждый второй белорус является интернет-пользователем. Интернет уже не является чем-то элитным. И, вполне естественно, он проникает в повседневную жизнь белорусов, в том числе и в систему платежей. О потенциале роста безналичных платежей говорит тот факт, что по итогам года работы сервиса PLATI.TUT.BY объем безналичных платежей на нем ежемесячно увеличивается на 40%. Таким образом кобрендинговая карта весьма привлекательна для каждого члена семьи.

Кобрендинговые проекты- это проекты банка с какой-нибудь фирмой, брендом, т.е. направлен на определенную группу потребителей.

Кобрендинговая карточка Белсвиссбанка и tut.by, имеет следующие характеристики:

Данная кобрендинговая карточка имеет следующие преимущества:

- гибкого управления денежными средствами: владелец карты сам решает, сколько денег должно быть на карте BelSwissBank + TUT . BY

- за безналичные платежи с карты BelSwissBank+TUT.BY (в том числе – интернет-платежи) ее владелец получает бонусные баллы, которые можно обменять с помощью белорусского портала TUT.BY на реальные товары, скидки.

В сравнении с другими кобрендинговыми проектов в других банках, кобрендинговая карта «БелСвиссБанка» имеет следующее ключевое преимущество- универсальная бонусная система.



Заключение


ЗАО «БелСвиссБанк» - быстро развивающийся коммерческий банк с швейцарским капиталом за относительно недолгое время своего существования успел стать довольно популярным, как среди физических, так и среди юридических лиц.

В области предоставления пластиковых карт ЗАО «БелСвиссБанк» руководствуется нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Беларусь, а также локальными актами, инструкциями и положениями, разработанными Министерством финансов РБ и др. документов.

Пластиковым карточкам уделяется большое внимание, т.к. с их помощью можно эффективно и быстро совершать платежи, рассчитываться в кассах магазинов в РБ и за рубежом, при этом не нужно возить с собой наличность в кармане. Иметь при себе пластиковую карту гораздо удобней и надежней. ЗАО «БелСвиссБанк» выдает карточки типа visa electron, visa claccic и visa gold. Самая распространенная является visa electron, ее используют в зарплатных проектах для зачисления на нее заработной платы сотрудников предприятий, так же для юр. лица могут заказать корпоративные карточки для более эффективного управления и контроля за средствами фирмы. Для физ. лиц есть семейные и детские карточки, с помощью которых можно управлять семейным счетом, а также предоставлять доступ к счету всем членам семьи.

Кобрендинговые проекты банков с ритейлом, туристическими компаниями, сотовыми операторами, авиаперевозчиками активно продвигаются не только в странах дальнего зарубежья, но начинают развиваться и у нас. ЗАО «БелСвиссбанк» и интернет-портал TUT.BY объявили о запуске кобрендингового проекта, направленного на эффективное стимулирование безналичных платежей в Республике Беларусь с использованием пластиковых карт международной платежной системы Visa. Эта карточка позволяет держателям не только получить доступ к широкому спектру платежных инструментов Visa, а также к интернет-банку, но и накапливать бонусные баллы на портале за проведение безналичных платежей. Держатели новых кобрендинговых карт смогут получать баллы за все виды безналичных платежей, включая расчеты в торговых точках и оплату счетов в системе интернет-банка. Баллы можно использовать для приобретения тех или иных товаров на портале TUT.BY.

Список использованных источников


  1. Национальный Интернет-портал Республики Беларусь [Электронный ресурс] / Минск, 2011. –Режим доступа: http://www.bsb.by – Дата доступа: 22.07. 2011

  2. Национальный Интернет-портал Республики Беларусь [Электронный ресурс] / Минск, 2011. –Режим доступа: http://banker.ua/cards/– Дата доступа: 19.07. 2011

  3. Национальный Интернет-портал Республики Беларусь [Электронный ресурс] / Минск, 2011. –Режим доступа: http://www.visa.com.ru/– Дата доступа: 19.07. 2011

  4. Национальный Интернет-портал Республики Беларусь [Электронный ресурс] / Минск, 2011. –Режим доступа: http://marketing.by/– Дата доступа: 20.07. 2011

  5. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусьот 16 февраля 2007 г. № 51






Учебный текст
© perviydoc.ru
При копировании укажите ссылку.
обратиться к администрации